مدیرعامل شرکت توسعه فناوری اطلاعات خوارزمی با تأکید بر نقش تعیینکننده فناوریهای هوشمند در ارتقای سلامت، شفافیت و کنترلپذیری نظام بانکی گفت: استقرار سامانههای دادهمحور، امکان شناسایی زودهنگام الگوهای پرریسک، کاهش خطاهای عملیاتی، پیشگیری از تخلفات و بهبود کیفیت نظارت در بانکها و مؤسسات مالی را فراهم میکند.
به گزارش روابط عمومی، دکتر محمدتقی صالح، مدیرعامل شرکت توسعه فناوری اطلاعات خوارزمی، با اشاره به اهمیت استقرار سامانههای هوشمند و دادهمحور در نظام بانکی اظهار کرد: در بانکداری امروز، مدیریت ریسک و پیشگیری از تخلف دیگر نمیتواند صرفاً بر کنترلهای سنتی، گزارشهای پسینی و بازرسیهای مقطعی متکی باشد. حجم بالای تراکنشها، تنوع خدمات مالی، گسترش کانالهای دیجیتال و پیچیدگی رفتارهای مالی ایجاب میکند که بانکها از سامانههایی بهره ببرند که بتوانند بهصورت مستمر، دقیق و هوشمند، جریان دادهها و فرآیندهای عملیاتی را پایش کنند.
وی افزود: سامانههای هوشمند و دادهمحور این امکان را فراهم میکنند که بانک بهجای واکنش دیرهنگام به تخلفات یا خطاها، به سمت پیشگیری فعال و شناسایی زودهنگام حرکت کند. زمانی که دادههای عملیاتی، تراکنشی، اعتباری و رفتاری بهصورت یکپارچه تحلیل میشوند، میتوان الگوهای غیرعادی، رفتارهای مشکوک، انحراف از رویههای مصوب و نقاط آسیبپذیر فرآیندها را با سرعت و دقت بیشتری شناسایی کرد.
مدیرعامل شرکت توسعه فناوری اطلاعات خوارزمی با بیان اینکه یکی از مهمترین مزایای سامانههای هوشمند، کاهش اتکای سازمان به تشخیصهای سلیقهای و دستی است، تصریح کرد: در بسیاری از موارد، خطاهای عملیاتی و حتی بخشی از تخلفات، در بستر فرآیندهای غیرشفاف، دستی، تکراری و فاقد کنترلهای سیستمی شکل میگیرد. وقتی کنترلها بهصورت هوشمند در فرآیندها تعبیه شوند، امکان بروز خطا، دور زدن قواعد، ثبت اطلاعات نادرست یا انجام عملیات خارج از حدود اختیار، بهطور محسوسی کاهش مییابد.
صالح ادامه داد: در حوزه ریسکهای مالی نیز سامانههای دادهمحور نقش بسیار مؤثری دارند. بانکها با تحلیل دقیق دادهها میتوانند ریسک اعتباری، ریسک عملیاتی، ریسک نقدینگی و حتی برخی مصادیق ریسک تقلب را بهتر شناسایی و مدیریت کنند. ابزارهای تحلیلی و مدلهای هوشمند، با بررسی روندها، سوابق، روابط دادهای و رفتارهای غیرمتعارف، به مدیران کمک میکنند تصمیمهایی سریعتر، دقیقتر و مبتنی بر شواهد اتخاذ کنند.
وی با تأکید بر اینکه شفافیت یکی از پیامدهای مهم استقرار سامانههای هوشمند است، گفت: هرچه فرآیندها بیشتر بر بستر سامانههای یکپارچه و قابل رهگیری انجام شوند، امکان مستندسازی، رصد، پایش و ارزیابی عملکرد نیز افزایش مییابد. این موضوع علاوه بر تقویت نظارت داخلی، پاسخگویی مدیریتی را ارتقا میدهد و زمینه اعتماد بیشتر ذینفعان، نهادهای ناظر و مشتریان را فراهم میسازد.
مدیرعامل شرکت توسعه فناوری اطلاعات خوارزمی خاطرنشان کرد: نکته مهم این است که سامانههای هوشمند نباید صرفاً بهعنوان ابزارهای کنترلی پس از وقوع خطا مورد استفاده قرار گیرند؛ بلکه ارزش اصلی آنها در ایجاد سامانههای هشداردهنده، پیشبین و پیشگیرانه است. بانکها باید بتوانند پیش از آنکه یک خطا به خسارت مالی یا یک انحراف به تخلف جدی تبدیل شود، نشانههای اولیه آن را تشخیص دهند و اقدام اصلاحی مناسب را انجام دهند.
صالح با اشاره به جایگاه حکمرانی داده در این مسیر افزود: هوشمندسازی بدون داده باکیفیت، یکپارچه و قابل اتکا امکانپذیر نیست. اگر دادهها پراکنده، ناقص، ناسازگار یا فاقد مالکیت مشخص باشند، سامانههای تحلیلی نیز نمیتوانند خروجی قابل اعتماد تولید کنند. بنابراین، استقرار حکمرانی داده، تعریف استانداردهای دادهای، تعیین سطوح دسترسی، حفظ امنیت اطلاعات و ارتقای کیفیت داده، پیشنیاز جدی برای بهرهبرداری مؤثر از سامانههای هوشمند است.
وی در تشریح رویکرد شرکت توسعه فناوری اطلاعات خوارزمی نیز اظهار کرد: در شرکت توسعه فناوری اطلاعات خوارزمی تلاش میکنیم توسعه سامانهها را صرفاً به معنای مکانیزهکردن فرآیندهای موجود نبینیم، بلکه تمرکز ما بر طراحی راهکارهایی است که بتوانند به ارتقای کنترلپذیری، شفافیت، امنیت، دقت و کارآمدی عملیات بانکی کمک کنند. در این مسیر، بهرهگیری از فناوریهای نوین، تحلیل داده و سامانههای یکپارچه، از محورهای اصلی توسعه راهکارهای بانکی و مالی به شمار میرود.
